EBICS ou SWIFT, quel protocole choisir pour votre communication bancaire ?
Afin d’échanger des fichiers avec votre banque de manière sécurisée, il est essentiel d’utiliser un protocole de communication bancaire standardisé. EBICS et SWIFT sont deux protocoles fiables pour sécuriser vos échanges.
EBICS, SWIFT, qu’est-ce qu’un protocole de communication bancaire ?
EBICS ou SWIFT, vous hésitez entre les deux ? On vous aide à les départager pour que vous puissiez choisir le plus adapté aux besoins de votre entreprise.
EBICS et SWIFT sont deux protocoles qui permettent une communication sécurisée entre les entreprises et leurs banques. Via ces protocoles, vous pouvez :
- Transmettre à votre banque des fichiers d’ordres (remises de virements, de prélèvements, LCR)
- Recevoir des fichiers de reporting concernant vos opérations bancaires (relevés de comptes, retours d’impayés et de rejets, comptes-rendus de traitement des remises, avis de virements reçus).
Les protocoles SWIFT et EBICS peuvent s’utiliser grâce à un logiciel de gestion des paiements et de communication bancaire afin de centraliser vos différents comptes bancaires. Ce type de logiciel peut être fourni par votre banque ou par un éditeur spécialisé.
Le choix entre EBICS et SWIFT va dépendre de vos enjeux à l’international.
Le protocole EBICS pour la France, l’Allemagne, la Suisse et l’Autriche
- EBICS T pour Transport : vous envoyez votre fichier de paiement en banque et le valider séparément sur son site internet.
- EBICS TS pour Transport et Signature : vous envoyez votre fichier de paiement en banque accompagné d’un certificat de signature numérique.
L’envoi de fichiers via EBICS est gratuit et sans limite volumétrique, mais ne permet d’échanger qu’avec un nombre limité de banques européennes.
Le protocole EBICS est compatible avec tous les formats de paiements (SEPA, ISO 20022, formats locaux). De plus, certaines banques proposent une offre EBICS Concentrateur qui vous permet de recevoir vos relevés de comptes et d’émettre des paiements depuis vos banques étrangères.
Le protocole SWIFT pour tous les pays du monde
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est une coopérative internationale basée en Belgique dont l’objet est d’assurer le fonctionnement d’un réseau international de communication bancaire.
Aujourd’hui, dans plus de 200 pays, environ 11 000 organisations bancaires, infrastructures de marché et entreprises sont connectées au système bancaire SWIFT pour procéder aux transferts de messages financiers relatifs aux paiements, aux titres, à la trésorerie et aux transactions commerciales.
Le protocole SWIFT est compatible avec tous les formats de paiements (SEPA, ISO 20022, formats locaux) .
Grâce au protocole SWIFT, une entreprise peut se connecter à l’ensemble de ses banques dans le monde pour recevoir ses relevés de comptes et connaître immédiatement sa trésorerie et émettre ses paiements dans des conditions de sécurité maximale.
Son principal inconvénient reste son prix, SWIFT est payant à l’adhésion et à l’utilisation (au volume ou au nombre de fichiers).
En résumé, si votre entreprise a des enjeux à l’international, le protocole SWIFT répondra mieux à vos besoins puisqu’il peut communiquer avec les banques du monde entier. En revanche, si votre entreprise fonctionne à une échelle nationale dans l’un des pays de la zone EBICS, le protocole EBICS vous conviendra amplement.
Le logiciel Cegid Allmybanks est compatible avec EBICS et SWIFT, ainsi quel que soit le protocole que vous choisissez, vous pouvez utiliser Cegid Allmybanks pour la gestion de vos paiements et de votre communication bancaire. Les deux protocoles peuvent être utilisés simultanément.