Pagos inmediatos: realice sus pagos en unos segundos
Hoy en día, sólo el 11% de las transferencias en la zona SEPA se realizan de forma instantánea. Sigue siendo muy a menudo presentado por los bancos como un servicio premium y, por tanto, poco atractivo, sin embargo, este medio de pago tiene muchas ventajas para las empresas.
¿Qué diferencias hay entre un pago inmediato y una transferencia estándar?
Desde noviembre de 2017, los bancos europeos pueden ofrecer el servicio de los pagos inmediatos a sus clientes. El envío de una transferencia SEPA estándar está disponible tanto para particulares como para empresas Se envía en 24 horas, pero puede tardar hasta tres días, ya que sólo se ejecuta en días hábiles, es decir, nunca en fin de semana.
Por el contrario, los pagos inmediatos permiten enviar y recibir un pago en cualquier momento de cualquier día, en tan sólo unos segundos. Sin embargo, el importe de los pagos inmediatos no puede superar los 100.000 euros. A diferencia de una transferencia estándar que es gratuita en la mayoría de los bancos europeos, los pagos inmediatos muchas veces se tienen que pagar. Algunos bancos empiezan a ofrecerlos gratuitamente, pero la mayoría de las veces el precio varía entre 0,50 y 1 euro por transferencia.
Para acelerar el despliegue de los pagos inmediatos y hacerlos más accesibles, la Comisión Europea adoptó el 26 de octubre de 2022 una propuesta legislativa que prevé tres avances cruciales:
- La obligación para todos los bancos europeos de ofrecer el envío y la recepción de pagos inmediatos al mismo precio que las transferencias tradicionales
- La opción de verificar la identidad del beneficiario
- La armonización de los controles de las personas y entidades sometidas a sanciones
Este proyecto aún debe ser aprobado y adoptado por el Parlamento Europeo para entrar en vigor.
¿Cuáles son las ventajas de los pagos inmediatos para su empresa?
Con los pagos inmediatos, las empresas tienen una solución para evitar los retrasos y los impagos. Si elige este método de pago para sus facturas, podrá cobrar el dinero de sus clientes más rápidamente y reducir sus necesidades de capital circulante. También es una forma de:
- Optimizar la gestión de sus flujos, realizando de forma instantánea sus transferencias de tesorería
- Facilitar la aplicación de su plan de tesorería, pues ya no tendrá que anticipar la fecha de un pago o cobro
- Mejorar la gestión de su tesorería si opera según el principio «justo a tiempo».
- Mantener contentos a sus empleados, pagando salarios o reembolsando gastos mediante los pagos inmediatos
Por último, para las empresas de comercio electrónico que reciben la mayoría de sus pagos con tarjeta de crédito, la elección de los pagos inmediatos tiene aún más ventajas:
- Reducir las comisiones por transacción que cobran los proveedores de pago (Visa, Mastercard, Paypal…)
- Optimizar la experiencia de compra en línea: las tediosas tareas del comprador desaparecen gracias a las órdenes de transferencia preestablecidas, la autenticación bancaria inmediata, etc.
- Fidelizar a sus clientes con el práctica de reembolsarles mediante los pagos inmediatos
¿Cómo enviar un pago inmediato?
Para enviar o recibir un pago inmediato, ambas partes (ordenante y beneficiario) deben beneficiar del servicio de los pagos inmediatos en su banco.
El envío de los pagos inmediatos es similar al envío de una transferencia SEPA estándar. Se requiere la siguiente información:
- Datos de la cuenta que debe cargarse
- Los datos de la cuenta beneficiaria: IBAN (obligatorio) y código BIC (opcional)
- Importe de la transferencia
- La fecha de ejecución de la transferencia (en caso de los pagos inmediatos, seleccione “inmediata”)
Tenga en cuenta que la emisión de una los pagos inmediatos es irreversible. Asegúrese de que los datos del beneficiario son fiables y correctos antes de validar el pago.
El uso de un software de gestión de pagos limitará los errores de introducción y le permitirá detectar datos fraudulentos.
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