Actualidad de SWIFT – entrevista con Sébastien De Gasquet
Sébastien De Gasquet, director de clientes corporativos de SWIFT, nos concedió una entrevista para hablar de las últimas novedades de SWIFT.
Sébastien se incorporó a SWIFT en 2018. Trabaja con una variada cartera de clientes de instituciones financieras, empresas y proveedores de software. También participa activamente en la animación del segmento empresarial y en la definición de la oferta asociada en SWIFT a nivel mundial. Antes de incorporarse a SWIFT, pasó casi 10 años en el sector de la gestión de tesorería y la consultoría.
Hola Sébastien, 2021 ha sido un año muy ajetreado para SWIFT y parece que será igual en 2022. ¿Puede hablarnos de los proyectos relacionados con SWIFT en los últimos dos años?
No es un eufemismo decir eso. SWIFT está experimentando una transformación fundamental desde hace varios años, con el objetivo final de que todos los pagos internacionales sean instantáneos y sin fricciones de extremo a extremo, en cualquier parte del mundo. Esto implica importantes cambios estructurales y filosóficos para nosotros y nuestra comunidad, ¡y nos mantiene muy ocupados! También somos los impulsores de la migración a la norma ISO 20022 de todos los mensajes MT1XX, MT2XX y MT9XX en el sector interbancario, de lo que hablaremos más adelante. En lo que respecta a las empresas, más allá de la implementación de GPI y G4C como estándares, también están ocurriendo muchas cosas, especialmente en el frente de la API, donde actualmente estamos desarrollando las funcionalidades relacionadas con Instant Treasury.
Nuestro objetivo a largo plazo es permitir que las empresas conectadas a la red intercambien flujos e información a través de SWIFT de una forma aún más óptima, instantánea y estandarizada, manteniendo, como mínimo, el mismo nivel de seguridad. ¡Grandes retos!
Hay dos temas que interesan a nuestros usuarios de Allmybanks, G4C y la fecha límite de noviembre para la ISO 20022 en los intercambios SWIFT. Empecemos por G4C, ¿puede explicar en qué consiste este servicio y qué interés tienen las empresas en utilizarlo?
G4C, o GPI for Corporates, es una forma de que las empresas obtengan toda la información útil, en tiempo real, sobre los pagos internacionales emitidos o recibidos de forma integrada en sus herramientas. Las empresas pueden iniciar un pago a través de su herramienta de tesorería certificada por G4C e integrar un número de seguimiento que se mantiene hasta que llega el beneficiario. Este número de seguimiento, o UETR, permitirá a todos los bancos por los que pase el flujo proporcionar información en tiempo real al remitente sobre el estado, las comisiones, los tipos de cambio, etc., hasta que se confirme el abono en la cuenta del beneficiario. Esto sustituye a la comúnmente utilizada «copia de la MT103» que sólo prueba una cosa: que el flujo está en la red. Además, hemos integrado en la oferta estándar de
G4C una función de seguimiento de entradas que permite a una empresa ser informada con antelación de que un pago internacional ha llegado a la red para ser abonado en una de sus cuentas. También permitirá seguir el progreso del pago a lo largo de la cadena y hacer una previsión precisa en consecuencia.
¿Este servicio es gratuito si se tiene una suscripción a SWIFT? ¿Cómo se puede aprovecharlo?
Hay varias formas de sacar provecho de GPI como empresa:
- A través de los equipos de apoyo de los bancos, la mayoría de los cuales tienen acceso en directo a la información.
- Al utilizar ciertas interfaces disponibles en las herramientas de banca electrónica de estos mismos bancos, que permiten un seguimiento preciso de los flujos.
- Al utilizar la funcionalidad GPI para empresas, que permite a sus clientes conectados a SWIFT recibir información de seguimiento directamente en la herramienta de tesorería, sin ningún coste de SWIFT.
Anteriormente, hablamos de la obligación de adoptar la norma ISO 20022 en los intercambios de SWIFT a partir de noviembre de 2022. ¿Por qué este deseo de normalización? ¿Qué significa esto para las empresas y los bancos?
Este deseo de normalización sigue una tendencia de mercado bastante fuerte que pretende convertir la ISO 20022 en una norma internacional. Este formato, más completo y rico que los formatos de MT existentes, representa una oportunidad para las empresas. La riqueza y calidad de la información contenida en este formato permitirá un intercambio de información más seguro y eficiente, preservando la integridad de la información de las transacciones, sin alteraciones ni truncamientos. Esto facilitará la lucha contra el fraude y el blanqueo de dinero. Estos datos más ricos y estructurados son también un elemento esencial para facilitar la automatización y la resolución de las incidencias que puedan producirse durante una transacción. Además, la norma ISO proporciona una base común entre los mensajes y las API empresariales que estamos construyendo como parte de Instant Treasury. Esto facilitará aún más la integración en el sistema de información de las empresas.
También hay que tener en cuenta que en realidad hay dos fechas importantes para esta migración a ISO 20022 para los mensajes de pago y de información que pasan por SWIFT:
- Noviembre de 2022: fecha en la que se abrirán los canales que permitirán estos intercambios (se habla de FIN Plus o Interact). Esta fecha coincide con la transición de una serie de infraestructuras de mercado a la norma ISO 20022. A partir de noviembre de 2022, los bancos podrán (pero no estarán obligados) a intercambiar todos sus flujos interbancarios, actualmente en los formatos MT1XX, MT2XX y MT9XX, en sus equivalentes ISO 20022.
- Noviembre de 2025: ya no será posible que los bancos intercambian flujos en formato MT1XX, MT2XX o MT9XX en interbancario en la red SWIFT, sólo serán posibles los equivalentes ISO 20022.
La interoperabilidad entre instituciones que utilicen normas diferentes durante el periodo de coexistencia de tres años se verá facilitada por nuestro servicio de traducción en flujo. Esto permitirá a las instituciones que han migrado a la norma ISO 20022, así como a sus clientes, beneficiarse de las ventajas de este formato, incluso si sus homólogos aún no lo han adoptado. Por ello, animamos a las empresas a iniciar la transición hoy mismo, si no lo han hecho ya. Esto es especialmente importante porque las API que estamos desarrollando también se basarán en un lenguaje ISO 20022, por lo que el trabajo realizado será doblemente útil.
Más que un medio para facilitar los pagos, la norma ISO 20022 apoyará la creación de soluciones de tesorería innovadoras, incluida una toma de decisiones más rápida basada en datos. Si esto se combina con un análisis inteligente de los datos, las empresas podrán utilizar la norma ISO 20022 para realizar previsiones más precisas y perfeccionar su toma de decisiones estratégicas.
Sin embargo, me gustaría subrayar que no vamos a imponer ninguna obligación a los canales de negocio a banco o de banco a negocio de SWIFTNet, ni ahora ni en 2025.
¿Qué otros proyectos de SWIFT están en marcha?
En 2021, logramos importantes hitos en nuestra estrategia para permitir a las instituciones financieras y a otros participantes realizar transacciones instantáneas y fluidas de principio a fin en todo el mundo. Entre ellos se encuentran los siguientes servicios:
- SWIFT Go: Lanzado en julio 2022, SWIFT Go revoluciona la experiencia de los usuarios finales y las pequeñas y medianas empresas a la hora de enviar pagos transfronterizos de bajo valor. El servicio permite a los bancos ofrecer a sus clientes pagos predecibles, rápidos y seguros a un coste competitivo.
- Servicio de Pre-Validación de Pagos: Este servicio elimina una de las principales causas de los retrasos en el bloqueo de los pagos internacionales: la información inexacta del destinatario. La verificación en tiempo real de estos datos en la fase previa garantizará que un pago que sale del entorno corporativo ya ha sido limpiado y reparado cuando sea necesario: que los datos requeridos por los bancos estén completos, que el beneficiario no esté en una lista de sanciones, que el IBAN no haya sido identificado como fraudulento, que la cuenta del beneficiario exista y pertenezca efectivamente al supuesto beneficiario, etc… Cruzar todos estos datos y ponerlos a disposición en el entorno del emisor hará que el pago ya no se vea ralentizado por los diferentes controles establecidos por cada institución de la cadena, evitando así retrasos innecesarios.
Estas iniciativas están totalmente en consonancia con la estrategia de la plataforma de SWIFT que se describe a continuación, ya que nuestro objetivo es minimizar las fricciones y proporcionar a nuestros clientes las herramientas adecuadas para que puedan maximizar su eficacia y seguir creciendo.
Este año, seguimos desarrollando nuestra plataforma, que proporcionará una gestión de las transacciones de principio a fin, aprovechando los ricos datos para orquestar los flujos entre las diferentes instituciones financieras y otros participantes, ampliando nuestras capacidades más allá de la mensajería. Esta plataforma permitirá una experiencia del cliente más fiable, instantánea, sin fricciones y con valor añadido.